Die lebenslange Einkommenslücke¹ ist in Deutschland von 33,1 Prozent beim Geburtsjahrgang 1975 auf 32,1 Prozent beim Jahrgang 2025 gesunken. Im Vergleich der 14 untersuchten Länder liegt Deutschland damit auf Rang 14. Zwar hat sich der Abstand zwischen Frauen und Männern in den vergangenen Jahrzehnten etwas verringert, doch der Vergleich der Jahrgänge 2000 und 2025 zeigt: Die Lücke beginnt sich erneut zu vergrößern. Um die weiterhin bestehenden Unterschiede bei Einkommen, Kapitalerträgen und Renten zwischen Frauen und Männern zu verringern, sind Reformen in allen Phasen des Erwerbslebens erforderlich. Ohne die Ausweitung vollzeitnaher Beschäftigung droht die Einkommenslücke über Generationen hinweg fortzubestehen oder sich erneut auszuweiten. Die Politik sollte bestehende Hürden abbauen – etwa durch den Ausbau bezahlbarer Kinderbetreuung, die Abschaffung steuerlicher Nachteile für Zweitverdienende und bessere Rahmenbedingungen für Vollzeit- oder vollzeitnahe Beschäftigung. Gleichzeitig können Frauen selbst dazu beitragen, die Lücke weiter zu schließen: indem sie ihre Kompetenzen im Umgang mit KI ausbauen und ihre Finanzbildung stärken, um künftig stärker von Produktivitätsgewinnen und langfristigem Vermögensaufbau zu profitieren.
„Unsere Studie betrachtet das Lebenseinkommen ganzheitlich – von Erwerbseinkommen über Spar- und Kapitalerträge bis hin zu Pensionsansprüchen. Für Deutschland dürfte die Einkommenslücke zwischen Frauen und Männern über das gesamte Leben für den Jahrgang 2025 noch 32,1 Prozent betragen. Damit liegt sie nahezu auf dem Niveau des Jahrgangs 1975. Das ist ernüchternd“, erklärt Ludovic Subran, Chief Investment Officer und Chefvolkswirt der Allianz. Die Unterschiede im Lebenseinkommen entstehen vor allem im Erwerbseinkommen. Niedrigere Einkommen während des Berufslebens begrenzen den Vermögensaufbau und führen zu geringeren Rentenansprüchen. Entsprechend bleibt das Risiko von Altersarmut erhöht.
Der Hauptgrund für die im Vergleich hohen Unterschiede im Erwerbseinkommen ist die ausgeprägte Teilzeitquote. In der Altersgruppe der 25- bis 49-Jährigen arbeiten 60,5 Prozent der Frauen in Teilzeit, gegenüber 19,5 Prozent der Männer; bei den 50- bis 59-Jährigen beträgt der Anteil 68,7 Prozent bei Frauen und 17,5 Prozent bei Männern. Gleichzeitig sind die Erwerbsquoten bereits hoch (80,8 % bei Frauen gegenüber 87,4 % bei Männern) und nähern sich weiter an, ebenso wie die Stundenlöhne: Trotz einer derzeitigen Lohnlücke von rund 15 Prozent dürften sich die Stundenlöhne langfristig angleichen – in Teilzeit könnten Frauen Männer in den 2060er-Jahren überholen, in Vollzeit bis zum Jahr 2100 Gleichstand erreichen.
Dennoch dürfte das durchschnittliche jährliche Arbeitseinkommen von Frauen aufgrund der höheren Teilzeitquote weiterhin deutlich geringer ausfallen: Im Jahr 2026 verdienen Frauen in Deutschland insgesamt 34 Prozent weniger als Männer. Sollten die aktuellen strukturellen Trends anhalten, würde die Lücke selbst im Jahr 2100 noch bei 24 Prozent liegen.
„Um die verbleibenden Einkommensunterschiede zwischen Frauen und Männern zu schließen, sind Reformen in allen Phasen des Erwerbslebens erforderlich“, sagt Katharina Utermöhl, Head of Thematic and Policy Research bei Allianz Research. „Wichtige Maßnahmen sind mehr bezahlbare Kinderbetreuung, der Abbau steuerlicher Nachteile für Zweitverdienende und bessere Bedingungen für Vollzeit- oder vollzeitnahe Arbeit. Gleichzeitig sollten Frauen stärker dabei unterstützt werden, an künftigen Produktivitätsgewinnen teilzuhaben – zum Beispiel, indem die 16-prozentige Lücke bei der Nutzung von KI im Arbeitsalltag² geschlossen wird. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es außerdem wichtig, frühzeitig zu sparen und zu investieren, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Eine bessere Finanzbildung kann die jährliche Rendite um bis zu 1,5 Prozentpunkte erhöhen³.“
¹ Um diesen kumulativen Effekt zu messen, haben wir ein integriertes Lebenszyklusmodell entwickelt, das Erwerbseinkommen, Kapitaleinkommen und Renten zu einer einheitlichen Kennzahl des Lebenseinkommens zusammenführt. Damit zeichnen wir die Einkommensentwicklung von Frauen und Männern der Geburtsjahrgänge 1975, 2000 und 2025 in den wichtigsten OECD-Ländern nach.
² Quelle: Eurostat (2025), Individuals - Use of Generative AI Tools, https://doi.org/10.2908/ISOC_AI_IAIU
³ Quelle: Allianz Research (2023), „Playing the Squared Ball: the Financial Literacy Gender Gap“, https://www.allianz.com/en/economic_research/insights/publications/specials_fmo/financial- literacy.html
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